資産を減らさないために。資産1億・6,000万・4,000万の各パターンで老後収支を計算してみた

こんばんは、じゅんじゅんです。

今日は資産額の違いで60歳からの老後収支がどう変化するのか、リアルなシミュレーションをしてみたいと思います

今回比較したのは、60歳でマイホームを購入（4,500万円のマンション）し、残りの資産を運用（約７％）しながら生活した場合の5年後（６５歳）の資産推移です。

【シミュレーション内容】

• プラン①資産1億円: 一括購入し、残りを運用。月10万円引き出し。
• プラン②資産6,000万円: 2,500万円頭金で購入、残りを運用。月8万円引き出し。
• プラン③資産4,000万円: 1,000万円頭金で購入、残りを運用。月5万円引き出し。

【シミュレーション結果】

【ポイントと考察】

• プラン①（資産1億円）: ローン返済がないため、元本が年利7%で成長し続けます。5年経過しても資産は購入時より増えており、理想的な「資産寿命が尽きない」状態です。
• プラン②（資産6,000万円）: ローン返済や維持費、引き出し額の合計が運用益を上回る場面もありますが、合計資産8,000万円以上をキープできており、堅実なリタイア生活が可能です。
• プラン③（資産4,000万円）: ここが最大の注意点です。ローン返済や維持費などの支出が運用元本を大きく食いつぶし、金融資産が早いスピードで減少しています。

【まとめ】 1億円あれば引き出しを行っても資産は増え続けますが、4,000万円の場合、購入後にローンを抱えると現金が枯渇するリスクが高まります。

もし60歳時点で4,000万円であれば、購入を少し見送るか、ローンを組まずに買えるコンパクトな物件にするなどの「計画修正」が不可欠ですね。

こうした数字を並べると、ただの計算ではなく「自分はどういう60代を過ごしたいか？」という人生設計そのものが見えてくる気がします。

皆さんは、60歳でマイホームを買うとしたら、どのくらいの資産額が必要だと考えますか？